Банкрутство фізичних осіб в Україні
У сучасному світі фінансові труднощі можуть спіткати кожного — інфляція, втрата роботи, хвороба чи непередбачені витрати швидко призводять до боргової пастки.
Але є законний вихід. Банкрутство фізичних осіб в Україні — це реальний механізм, який дозволяє позбутися боргів, зупинити тиск кредиторів і почати життя з чистого аркуша.
З 2019 року понад 12 000 українців скористалися цією процедурою та звільнилися від боргів. Деякі повністю списали заборгованість. Інші реструктурували борги зі зменшенням до 70-90% від початкової суми. Всі вони отримали шанс почати фінансову історію з нуля.
Ми супроводжуємо процедуру банкрутства від початку до кінця. Аналізуємо вашу ситуацію, готуємо документи, представляємо інтереси в суді, захищаємо від тиску кредиторів. Ви не робите нічого самостійно — ми беремо весь процес на себе.
Що таке банкрутство фізичних осіб і як це працює
Банкрутство — це судова процедура, під час якої суд офіційно визнає, що ви не можете повернути борги. Після цього суд приймає одне з двох рішень:
Реструктуризація боргів
Ви погашаєте частину боргу (часто 10-30% від початкової суми) протягом 1-5 років посильними платежами, які відповідають вашим доходам. Решта боргу списується.
Повне списання
Якщо у вас немає ні доходів, ні майна для погашення — суд списує всі борги повністю. Ви звільняєтесь від зобов'язань без жодних виплат.
Чи підходить вам банкрутство?
Процедура банкрутства створена для людей, які опинилися в боргові пастці не через безвідповідальність, а через життєві обставини: втрату роботи, хворобу, розлучення, непередбачені витрати, економічну кризу.
Вам варто розглянути процедуру банкрутства, якщо:
● Ви робите платежі, але борг не зменшується, бо все йде на погашення відсотків● Ваш дохід не покриває навіть мінімальні платежі по всім кредитам● Ви маєте прострочені платежі більше ніж по половині ваших зобов'язань за останні два місяці● Колектори та виконавча служба постійно вас переслідують● Ваші рахунки та майно під арештом● Ви працюєте або працювали як ФОП і накопичили борги перед контрагентами чи податковою.
Юридичні підстави для банкрутства згідно з законом:
Згідно з Кодексом України з процедур банкрутства, ви маєте право подати заяву до суду, якщо:● У вас немає достатніх коштів або майна для погашення боргів● Прострочені платежі за останні два місяці перевищують половину ваших щомісячних зобов'язань● Є підстави прогнозувати неплатоспроможність протягом року● Якщо хоча б одна з цих умов відповідає вашій ситуації — процедура банкрутства доступна для вас.
Переваги процедури банкрутства
1. Захист від кредиторів
Колектори та банки більше не можуть вас переслідувати. З моменту відкриття провадження всі вимоги кредиторів спрямовуються через суд та арбітражного керуючого. Закон забороняє кредиторам контактувати з вами безпосередньо після відкриття справи. Якщо хтось порушує це правило — ми негайно звертаємось до суду.
2. Зупинка нарахування штрафів і пені
Ваш борг перестає рости. Після відкриття провадження припиняється нарахування штрафних санкцій, пені та додаткових відсотків за простроченими зобов'язаннями.
Сума боргу фіксується на дату відкриття справи. Все, що банки та МФО намагаються донарахувати після цього — не має юридичної сили.
3. Зняття арештів з рахунків і карток
Ви отримуєте законний доступ до своїх коштів для забезпечення життєвих потреб, навіть якщо раніше всі рахунки були заблоковані.
4. Захист майна від продажу
Ваше найважливіше майно захищене законом. Навіть при процедурі реалізації майна є категорії активів, які кредитори не можуть забрати:● Єдине житло, в якому ви проживаєте ● Майно, необхідне для професійної діяльності
Ми будуємо стратегію так, щоб зберегти для вас максимум майна навіть у найскладніших ситуаціях.
5. Реструктуризація боргів на посильних умовах
Ви платите лише те, що можете. Якщо суд затверджує план реструктуризації — ви погашаєте борг частинами протягом 1-5 років виходячи з вашого реального доходу.
Залежно від ситуації, сума боргу може бути зменшена до 50-90% від початкової. Платежі розраховуються так, щоб у вас залишалось достатньо коштів на нормальне життя.
6. Повне списання боргів
Якщо у вас немає достатніх доходів для реструктуризації чи майна, суд переходить до процедури погашення боргів через реалізацію майна.
Після продажу того майна, яке підлягає реалізації, всі борги, які не покрила ця сума — списуються повністю. Навіть якщо це 90% або 100% від початкової заборгованості.Важливо: якщо у вас взагалі відсутнє майно, що підлягає реалізації — всі борги підлягають повному списанню без жодних виплат. Ви офіційно звільняєтесь від зобов'язань і починаєте нове життя без боргів.
Як проходить процедура банкрутства: покроковий план
Процедура банкрутства фізичних осіб здається складною, але насправді це чіткий алгоритм, який ми пройдемо разом. Ви не робите нічого самостійно — ми ведемо кожен етап.
1. Консультація — розбираємо вашу ситуацію
Ми зустрічаємось (особисто або онлайн) та детально аналізуємо вашу фінансову ситуацію:● Які борги: банки, МФО, приватні кредитори, податкова● Сума боргу: сума основного боргу, відсотків, штрафів● Які доходи: зарплата, пенсія, соціальна допомога, інші джерела● Яке майно: нерухомість, автомобілі, цінності.
Після аналізу ми чесно кажемо:● Чи підходить вам банкрутство або є інші способи вирішення ситуації● Який варіант найімовірніший: реструктуризація чи повне списання● Скільки може тривати процедура● Які ризики та що ми можемо зробити для їх мінімізації● Скільки коштуватиме супровід.
2. Підготовка документів
Для суду потрібен повний пакет документів, які підтверджують вашу неплатоспроможність. Ми готуємо:● Заяву про визнання неплатоспроможним (готуємо ми, ви лише підписуєте)● Перелік усіх кредиторів із сумами заборгованості● Докази наявності боргів (договори, виписки, рішення судів)● Довідки про доходи, наявність чи відсутність майна● Опис вашого фінансового становища.
3. Відкриття провадження у справі
Суд офіційно відкриває справу, призначає арбітражного керуючого та фіксує всі вимоги кредиторів.
(Після цього кредитори зупиняють нарахування штрафів і відсотків.)
4. Реструктуризація боргів
Якщо у вас є стабільний дохід (навіть мінімальний), суд розглядає можливість реструктуризації. Це означає, що ви будете погашати частину боргу посильними платежами.Ми розробляємо план реструктуризації, який включає:● Зменшення суми боргу (часто на 70-90%)● Графік платежів на 1-5 років виходячи з вашого доходу● Списання штрафів та частини основного боргу● Умови, які ви реально можете виконати
План затверджується судом. Після затвердження ви починаєте виплати згідно з графіком. Якщо ви виконуєте план — решта боргу списується після завершення строку.
5. Визнання банкрутом та перехід до процедури погашення боргів
Якщо у вас відсутні доходи для виконання плану реструктуризації або кредитори не погодили такий план, суд ухвалює постанову про визнання вас банкрутом. З цього моменту починається процедура погашення боргів.Що це означає на практиці:● Арбітражний керуючий формує так звану «ліквідаційну масу» — перелік майна, яке підлягає реалізації● Майно, яке не захищене законом, реалізується для часткового розрахунку з кредиторами● Всі борги, які не вдалося погасити за рахунок реалізації майна (або через його відсутність), вважаються погашеними.
6. Ухвалення судового рішення про звільнення від боргів
Після успішного виконання плану реструктуризації або після завершення процедури погашення боргів суд ухвалює рішення про звільнення вас від боргів.Юридичні наслідки цього рішення:● Зобов’язання перед кредиторами, припиняються● Виконавчі провадження закриваються, арешти остаточно знімаються ● Ви отримуєте офіційний судовий документ, який підтверджує, що ви більше нічого нікому не винні.● Ви починаєте фінансове життя з «чистого аркуша» без тягаря минулих зобов'язань.
Наші переваги
Для нас важливо реально змінити ваше життя. Ми беремося за супровід процедури лише тоді, коли бачимо законні підстави для успішного завершення справи. Ми не даємо марних надій і не втягуємо клієнтів у безперспективні судові процеси.
Ми спеціалізуємось на банкрутстві фізичних осіб
Це не побічна послуга для нас. Це основна спеціалізація. Ми супроводжуємо справи про банкрутство щотижня, знаємо всі підводні камені процедури, маємо відпрацьовані стратегії для різних ситуацій.
Ми досягаємо реального списання боргів
Наша мета — звільнити вас від максимальної кількості боргів.Наша статистика:● У 60% випадків досягаємо реструктуризації зі списанням 60-80% боргу● У 40% випадків — повне списання боргів
Ми говоримо чесно про перспективи
Ми не обіцяємо гарантованого результату там, де його не може бути. Після аналізу вашої ситуації ми чесно кажемо:● Які шанси на реструктуризацію або повне списання● Які ризики можуть виникнути● Скільки може тривати процедура● Що ми можемо зробити і чого не можемоЯкщо бачимо, що банкрутство не підходить або є кращі варіанти — скажемо про це прямо.
Ви не займаєтесь бюрократією
Збір документів, підготовка заяв, комунікація з судом, арбітражним керуючим, кредиторами — це наша робота. Ви надаєте інформацію та підписуєте документи там, де потрібен ваш підпис. Ви не стоїте в чергах, не телефонуєте до суду, не з'ясовуєте стосунки з кредиторами. Ми робимо це за вас.
Ми завжди на зв'язку
Банкрутство — це стресова ситуація. У вас виникають питання, сумніви, побоювання. Ми розуміємо це.
Ви маєте прямий контакт зі своїм адвокатом — телефон, email, месенджери. Відповідаємо швидко. Пояснюємо зрозумілою мовою. Тримаємо в курсі кожного кроку.
Часті питання про банкрутство
Чи втрачу я житло при банкрутстві?
Ні, якщо це ваше єдине житло і воно не є предметом іпотеки. Закон чітко захищає єдине житло від реалізації. Навіть якщо у вас є інша нерухомість — ми будуємо стратегію для максимального захисту вашого майна.
Чи зможу я взяти кредит після банкрутства?
Так, але не одразу. Інформація про банкрутство зберігається в кредитній історії протягом 3 років. Протягом цього періоду банки можуть відмовити у кредиті або запропонувати гірші умови. Але після 3 років ви можете повноцінно користуватись фінансовими послугами.
Чи дізнаються про банкрутство на роботі?
Інформація про банкрутство публікується у відкритому реєстрі, але вашого роботодавця ніхто не повідомляє спеціально. Роботодавець не має підстав для звільнення через банкрутство
Чи можна приховати майно?
Ні, і це поганий шлях. Арбітражний керуючий має перевіряти всі ваші активи, рахунки, угоди за останні 3 роки. Якщо виявить факт приховування — суд відмовить у звільненні від боргів. Краще чесно працювати з арбітражним керуючим та адвокатом для захисту майна легальними способами.
Чи списуються всі борги?
Майже всі, але є винятки. НЕ списуються:● Аліменти● Відшкодування шкоди, завданої життю або здоров'ю● Зобов'язання, які виникли після відкриття провадженняВсі інші борги (кредити, борги перед МФО, податкова, комунальні платежі, борги перед приватними особами) — списуються.
Скільки триває процедура?
Від 6 місяців до 2 років залежно від складності справи, кількості кредиторів, завантаженості суду. Ми робимо все, щоб процедура пройшла якнайшвидше.
Чи можу я працювати під час банкрутства?
Так, обов'язково. Ви не тільки можете, а й повинні продовжувати працювати та отримувати дохід. Частина доходу піде на виплати за планом реструктуризації (якщо він затверджений), але закон гарантує, що у вас залишиться достатньо коштів для нормального життя.
Що далі?
Три прості кроки до свободи від боргів
1. Зв'яжіться з нами
Телефонуйте, пишіть на email або заповніть форму на сайті. Ми призначимо зустріч у зручний для вас час — в офісі або онлайн.
2. Отримайте консультацію
Ми проаналізуємо вашу ситуацію, відповімо на всі питання, чесно скажемо про перспективи та запропонуємо план дій. Ніяких зобов'язань — ви вирішуєте, чи хочете рухатись далі.
3. Почніть нове життя
Якщо приймаєте рішення — ми підписуємо договір і беремо весь процес на себе. Через 6-18 місяців ви отримаєте рішення суду про звільнення від боргів і зможете почати з чистого аркуша.
Не чекайте, поки стане ще гіршеКожен день борги ростуть через штрафи та пеню. Кожен дзвінок колектора — це стрес. Кожна загроза виконавчої служби — це страх за майбутнє.Ви заслуговуєте на краще. Ви заслуговуєте на спокій. Отримайте можливість жити нормально, без боргового тягаря.